해외 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 며칠전 치아보험 보장을 확대했었다. 치아보험은 도덕적 해이 확률이 큰 제품으로 알려져 있다. 일부 손해보험사는 손해율 케어에 실패해 판매까지 중단했었다.
16일 보험업계의 말을 빌리면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘과거든든 치아안심보험’을 판매하고 있을 것입니다. 이 상품은 레진치유로 불리는 직접충전처방을 받을 때마다 70만원을 보장된다. 크라운치료는 유치·영구치 구분 없이 암보험 비교사이트 10만원, 간접충전처치는 80만원을 각각 보장한다. 그들 보장 횟수에 제한이 없다. 특별히 보험 가입 연령을 1~90세로 낮추어 치과 치료 빈도가 높은 구매자를 겨냥하였다.
이 상품은 타사 물건과 비교했을 때 보장자금이 4~7배 많다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치료 1만원, 간접충전치유 9만원, 크라운치유 40만원이다. 미래 치아보험의 배타적 이용권을 획득했던 삼성목숨 상품은 20세 이상만 가입할 수 있을 것입니다.
문제는 치아보험이 도덕적 해이 확률이 큰 상품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 잠시 뒤 계약을 해지하는 때가 많기 때문인 것입니다. 실제로 에이스손해보험 제품의 월 보험료는 7세 남성 기준 9만원인데, 보험 가입 후 일정 기간 보장을 받을 수 없는 면책기간인 6개월이 지난 후 크라운치료를 한 번만 받아도 낸 보험료(47만원)보다 6만원 많은 보험금을 받게된다.
도덕적 해이 가능성이 크다 보니 손해율 케어도 어렵다. 치과 처치는 국민건강보험과 실손의료보험 반영을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 이 때문에 보험사들은 2021년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 상품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 작년 9월 제품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2028년 치아보험 판매를 완료했다. 보험업계 관계자는 “손해율 쪽에 문제가 있어 http://edition.cnn.com/search/?text=암보험 비교 판매를 종료하는 경우가 많았다”라며 “근래에 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 전념 상품으로 마음하진 않는다”라고 했었다.
허나 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 한다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2003년 국내외에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 상품을 판매하며 쌓은 노하우로 다른 결과를 낼 수 있다는 것이다. 보험업계 지인은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 관리에 성공할 수도 있다”라고 전했다.
에이스손해보험 관계자는 “임플란트 보장 위흔히 판매되는 다른 상품과 틀리게 스케일링·발치 등 소소한 치료부터 충전·크라운·보철 등 큰자금이 드는 치유까지 폭넓은 보장을 공급하고 있다”라며 “치아보험 최초 판매를 시작으로 약 13년간 축적한 노하우와 리스크 케어 프로세스의 지속적인 개선으로 안정적으로 관리하고 있을 것입니다”라고 이야기 했다.